最近許多知名連鎖餐飲品牌陸續爆發食安危機，從震驚全台的蘇丹紅辣椒粉事件後，又陸續傳出：寶林茶室、王品集團、八方雲集、藏壽司、饗饗等連鎖業者遭通報疑似食品中毒案件。可見在競爭激烈的商業環境中，產品安全已成為企業不可忽視的重要議題。無論是製造商、進口商、批發商或零售商，都可能因產品瑕疵而面臨潛在的法律責任和財務風險。因此，業者除了做好管理來降低風險外，投保「食品業產品責任保險」也是保護企業本身以及維護消費者權益的重要防護網。
什麼是產品責任保險？
產品責任保險是一種保障「企業因其產品造成第三人身體傷害或財物損失依法應負賠償責任」的保險。簡單來說，如果產品出現問題，導致消費者受傷或財物受損，而企業需要承擔法律責任，產品責任保險就能提供財務上的保障。
為什麼企業需要產品責任保險？
產品責任險已行之有年，好處很多，企業只要有生產商品就需要用到，大致上可歸納成以下三原因：
一．轉嫁風險：
產品責任保險能將企業因產品瑕疵而面臨的潛在賠償風險轉嫁給保險公司，減輕企業的財務負擔。
二．維護商譽：
一旦發生產品事故，除賠償外，企業還可能面臨聲譽受損的風險。產品責任保險可以幫助企業在事故發生後，迅速處理賠償事宜，減少對商譽的負面影響。
三．符合法規：
不少行業或產品都可能受到法規的強制要求，必須投保產品責任保險。例如，根據食品安全衛生管理法第13條：「（1）經中央主管機關公告類別及規模之食品業者，應投保產品責任保險。（2）前項產品責任保險之保險金額及契約內容，由中央主管機關定之。」業者如未依法規行事，便有可能受罰。
產品責任險的保障範圍是？做食品餐飲業一定要保「食品業產品責任險」嗎？
關於產品責任險的保障範圍如下：
因被保險產品之因瑕疵、缺點、不可預料之傷害或毒害性質等缺陷，在保險期間內或「追溯日（註1）」之後發生意外事故，造成對消費者身體遭受體傷、疾病或死亡時，依法應由被保險人負損害賠償責任，保險公司在保險金額範圍內對被保險人負賠償之責。
第二個問題答案為：是。不論資本額大小，具有商業登記、公司登記或工廠登記之食品業者，包括食品或食品添加物之製造、加工、調配、輸入或委託製造、加工或調配者，都應遵循法規來投保對應的產品責任保險。
（註1）： 產品責任險屬於「索賠基礎」的保險商品之一，保險公司有可能承受保單生效前已發生之賠償責任。為防止此種情況，保單會訂定「追溯日」，續保時做為承保範圍內意外事故負保險責任之日期起點。
如果未依規定投保「食品業產品責任險」，會有什麼處罰嗎？
關依據食品安全衛生管理法第 47 條規定：違反中央主管機關依第 13 條所為投保產品責任保險之規定，處新臺幣3萬元以上300萬元以下罰鍰。情節重大者，並得命其歇業、停業一定期間、廢止其公司、商業、工廠之全部或部分登記事項，或食品業者之登錄；經廢止登錄者，一年內不得再申請重新登錄。
近年來消費者意識抬頭，民眾對於自身的權益越來越重視，做一個負責任的企業或商家，投保食品業產品責任險不僅僅是為了符合法規要求，更重要的是它可以在發生食安事件時保障消費者權益，分攤企業責任風險，進而打造消費者安心的環境。無論是開小吃店還是經營餐廳，只要還沒處理好食品責任保險的負責人，都建議趕快諮詢一下這份保險，以免疏忽受罰喔！
